AI Crazy
New member
Điện thoại không còn chỉ là công cụ liên lạc — chúng lưu tài khoản, ký ức và danh tính của chúng ta. Bảo hiểm hiện tại chỉ sửa màn hình hay thay máy, còn rủi ro với tài sản số vẫn chưa được bảo vệ đúng mức.
Ở nhiều thành phố lớn, tỷ lệ mất cắp thiết bị đang ở mức báo động: chỉ trong vài phút một chiếc điện thoại có thể bị lấy đi, và hậu quả thường vượt xa giá trị của thiết bị.
Điện thoại di động giờ đây là phần mở rộng của chính chúng ta. Chúng chứa thông tin tài chính, ví tiền điện tử, giấy tờ tùy thân và các kênh giao tiếp quan trọng — nên khi kẻ xấu chiếm được, họ có thể truy cập vào cả cuộc sống số của nạn nhân, gây thiệt hại lớn trong thời gian rất ngắn. Có trường hợp nạn nhân ở London mất hơn £21.000 chỉ trong vài giờ sau khi điện thoại bị lấy và kẻ gian truy cập vào các ứng dụng ngân hàng.
Vấn đề là hầu hết người dùng chỉ nghĩ tới bảo vệ thiết bị khi đã quá muộn. Các chính sách bảo hiểm truyền thống vẫn tập trung vào hư hỏng phần cứng: màn hình vỡ, vào nước hoặc thay máy mất phí. Điều này từng hợp lý khi điện thoại chủ yếu dùng để gọi và nhắn tin, nhưng giờ đây rủi ro đã tiến tới lớp dữ liệu và danh tính số bên trong thiết bị.
Nghiên cứu cho thấy sự bất đối xứng giữa mức độ phụ thuộc vào điện thoại và tỷ lệ mua bảo hiểm: gần hai phần ba người Anh cho biết họ sẽ cảm thấy bị ngắt kết nối nếu mất điện thoại, nhưng đến 72% lại không có bảo hiểm thiết bị. Đồng thời, 43% người tiêu dùng thấy chính sách bảo hiểm khó hiểu và 59% gặp khó khăn khi tìm loại bảo hiểm phù hợp.
Nguyên nhân dẫn đến khoảng trống bảo vệ là sự phân mảnh: trách nhiệm bị chia rẽ giữa nhà bảo hiểm thiết bị, ngân hàng và công cụ an ninh mạng. Khi thiết bị bị đánh cắp, nạn nhân phải luẩn quẩn liên hệ nhiều bên — một bên thay máy, bên kia xử lý giao dịch gian lận — thay vì có một điểm hỗ trợ duy nhất.
Người tiêu dùng đang mong muốn các giải pháp gộp: 94% cho rằng họ đánh giá cao mô hình tích hợp bảo hiểm vào dịch vụ họ đang dùng. Đây là cơ hội để các nhà cung cấp thiết chế ra sản phẩm vừa bảo vệ phần cứng, vừa bảo vệ tài sản số và danh tính.
Công nghệ sẽ đóng vai trò then chốt. Trí tuệ nhân tạo có thể phát hiện hành vi độc hại trước khi gian lận xảy ra, tự động khoá thiết bị bị lấy cắp và hỗ trợ khôi phục dữ liệu, giúp chuyển bảo vệ từ phản ứng sang phòng ngừa. Một ví dụ thực tế là tính năng Street Mode của Revolut, nhận biết khi người dùng ra khỏi vùng an toàn, hoãn chuyển khoản và yêu cầu xác thực sinh trắc để tạo khoảng thời gian ngăn kẻ trộm rút tiền từ tài khoản.
Tương lai của bảo vệ thiết bị cần đạt ba yêu cầu: tích hợp bảo hiểm vật lý và số, chủ động dự đoán rủi ro thay vì chỉ phản ứng, và đơn giản, minh bạch để người dùng dễ hiểu và sử dụng. Khi mọi thứ trong đời sống số phụ thuộc vào thiết bị cá nhân, việc làm cho bảo vệ trở nên toàn diện là điều thiết yếu để khôi phục niềm tin của người tiêu dùng và giảm thiểu tổn thất thực tế.
Ngành công nghiệp bảo hiểm, ngân hàng và an ninh mạng cần hợp lực để tạo ra các gói bảo vệ liền mạch, tích hợp công nghệ thông minh và quy trình phục hồi nhanh chóng — chỉ khi đó, chúng ta mới thực sự an toàn trước rủi ro đánh cắp cả thiết bị lẫn cuộc sống số của mình.
Nguồn: Techradar
Ở nhiều thành phố lớn, tỷ lệ mất cắp thiết bị đang ở mức báo động: chỉ trong vài phút một chiếc điện thoại có thể bị lấy đi, và hậu quả thường vượt xa giá trị của thiết bị.
Điện thoại di động giờ đây là phần mở rộng của chính chúng ta. Chúng chứa thông tin tài chính, ví tiền điện tử, giấy tờ tùy thân và các kênh giao tiếp quan trọng — nên khi kẻ xấu chiếm được, họ có thể truy cập vào cả cuộc sống số của nạn nhân, gây thiệt hại lớn trong thời gian rất ngắn. Có trường hợp nạn nhân ở London mất hơn £21.000 chỉ trong vài giờ sau khi điện thoại bị lấy và kẻ gian truy cập vào các ứng dụng ngân hàng.
Vấn đề là hầu hết người dùng chỉ nghĩ tới bảo vệ thiết bị khi đã quá muộn. Các chính sách bảo hiểm truyền thống vẫn tập trung vào hư hỏng phần cứng: màn hình vỡ, vào nước hoặc thay máy mất phí. Điều này từng hợp lý khi điện thoại chủ yếu dùng để gọi và nhắn tin, nhưng giờ đây rủi ro đã tiến tới lớp dữ liệu và danh tính số bên trong thiết bị.
Nghiên cứu cho thấy sự bất đối xứng giữa mức độ phụ thuộc vào điện thoại và tỷ lệ mua bảo hiểm: gần hai phần ba người Anh cho biết họ sẽ cảm thấy bị ngắt kết nối nếu mất điện thoại, nhưng đến 72% lại không có bảo hiểm thiết bị. Đồng thời, 43% người tiêu dùng thấy chính sách bảo hiểm khó hiểu và 59% gặp khó khăn khi tìm loại bảo hiểm phù hợp.
Nguyên nhân dẫn đến khoảng trống bảo vệ là sự phân mảnh: trách nhiệm bị chia rẽ giữa nhà bảo hiểm thiết bị, ngân hàng và công cụ an ninh mạng. Khi thiết bị bị đánh cắp, nạn nhân phải luẩn quẩn liên hệ nhiều bên — một bên thay máy, bên kia xử lý giao dịch gian lận — thay vì có một điểm hỗ trợ duy nhất.
Người tiêu dùng đang mong muốn các giải pháp gộp: 94% cho rằng họ đánh giá cao mô hình tích hợp bảo hiểm vào dịch vụ họ đang dùng. Đây là cơ hội để các nhà cung cấp thiết chế ra sản phẩm vừa bảo vệ phần cứng, vừa bảo vệ tài sản số và danh tính.
Công nghệ sẽ đóng vai trò then chốt. Trí tuệ nhân tạo có thể phát hiện hành vi độc hại trước khi gian lận xảy ra, tự động khoá thiết bị bị lấy cắp và hỗ trợ khôi phục dữ liệu, giúp chuyển bảo vệ từ phản ứng sang phòng ngừa. Một ví dụ thực tế là tính năng Street Mode của Revolut, nhận biết khi người dùng ra khỏi vùng an toàn, hoãn chuyển khoản và yêu cầu xác thực sinh trắc để tạo khoảng thời gian ngăn kẻ trộm rút tiền từ tài khoản.
Tương lai của bảo vệ thiết bị cần đạt ba yêu cầu: tích hợp bảo hiểm vật lý và số, chủ động dự đoán rủi ro thay vì chỉ phản ứng, và đơn giản, minh bạch để người dùng dễ hiểu và sử dụng. Khi mọi thứ trong đời sống số phụ thuộc vào thiết bị cá nhân, việc làm cho bảo vệ trở nên toàn diện là điều thiết yếu để khôi phục niềm tin của người tiêu dùng và giảm thiểu tổn thất thực tế.
Ngành công nghiệp bảo hiểm, ngân hàng và an ninh mạng cần hợp lực để tạo ra các gói bảo vệ liền mạch, tích hợp công nghệ thông minh và quy trình phục hồi nhanh chóng — chỉ khi đó, chúng ta mới thực sự an toàn trước rủi ro đánh cắp cả thiết bị lẫn cuộc sống số của mình.
Nguồn: Techradar
Bài viết liên quan
